pos机被抓《pos机 违法》

央视曝光:这些人因提高POS卡额度被抓，涉案金额3000万。

电销和网上销售的POS机乱象丛生，被各大支付机构严厉打击。但线下市场，养卡、养额现象盛行。在利用线下门店开展业务的背后，已经有人被抓到为专属POS机套现、养卡。

作者|张浩东

生产与支付百科全书

POS机结束后，短暂影响了养卡行为，但并未长期影响市场需求巨大的养卡业务。除了使用POS机刷卡，大量的专业养卡店发挥了重要作用，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局破获一起大型加盟POS机套现案，8名涉案人员通过线下店铺开展养卡、取款等业务，涉案金额3000余万元。

这起3000万POS案的告破，起因是一起信用卡盗刷事件。由于这起信用卡盗窃案，当地8家主要从事养卡和套现业务的商店最终被关闭，8名涉案人员也被警方逮捕。

持卡人赵是一名普通的信用卡爱好者。对额度的追求让他找了个街边小店养卡。在将信用卡交给他人提额过程中，赵某信用卡被刷走1万元，失主延迟还款。

赵后来发现，该店店主处于失联状态，电话无人接听，线下店铺也已关闭。赵某信用卡消费1万元被强制自行还款。

被骗的赵向公安机关报案。经调查，警方发现该店打着销售POS机的旗号，进行养卡、集资、还贷等违法犯罪活动。除了赵的养卡店，类似的店还有很多，分散在不同的区域。

在警方的严查下，8个以提卡金额为主要业务的窝点被警方摧毁，涉案金额3000余万元，157台POS机和大量信用卡被查扣。最终，8名涉案人员因涉嫌非法支付结算罪被采取强制措施。

事实上，这几年依靠持卡人养卡盈利的小店越来越多，POS机市场的竞争也越来越激烈，这让越来越多的人开始寻找新的业务。是一个靠养卡盈利的新市场，玩家少，市场需求大，靠一个线下店就能进入市场。

这些人有的曾经是POS代理，有的是经验丰富的信用卡还款从业者。这些人长期打政策法规的擦边球，警方打击利用POS机养卡的行为，给其他从事养卡取款业务的从业者敲响了警钟。

据支付百科介绍，目前线下支付市场上，很多店铺打着“信用卡服务”的旗号，实际上是在做套现养卡的业务，帮助持卡人进行资金周转或信用卡还款，并从中收取一定比例的手续费。

这种类型的店铺在大街小巷随处可见，经营范围多种多样，包括办理信贷、办理POS机、信用卡取现、信用卡还款等。，基本涵盖了主流的C端支付业务，但也存在不合规的风险。

信用卡发卡量的快速增长和高逾期率激发了养卡市场的潜力。此外，央行第二代征信系统已经上线，重视征信的持卡人要通过POS刷卡按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已经成为持卡人重要的资金周转方式。通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本将信用卡中的资金转移到储蓄卡中，达到及时还款的目的。随着持卡人的资金需求，近年来手刷卡和mPOS非常流行。

根据最高人民检察院、公安部关于立案溯源的规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易方式直接向信用卡持卡人支付现金，数额在100万元以上的，应当以非法经营罪立案。

很多持卡人使用POS机资金周转，与通过POS机为持卡人提供提现服务并从中获利的行为不同。虽然不构成非法经营的标准，但持卡人在POS机刷卡时会被发卡行监控。

此前，北京银保监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(简称《意见》)，指出当前银行卡业务面临的突出风险问题，如信用卡授信不审慎等，要求银行加强银行卡开户风险防范，严格信用卡授信管理，加强银行卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行降低信用卡额度以减少信用卡导致的逾期。不久前，广发银行甚至发布公告，称将分批实施信用卡交易限额。

银行此举主要针对POS机虚假交易。对于长期使用POS机的持卡人，当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、债务偿还能力异常时，银行会主动采取降低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

另外，一旦银行查出信用卡用于虚假交易，除了封卡，很可能会影响个人信用记录。更重要的是，如果利用中介公司等机构来筹集信用卡，还存在个人信息被他人泄露或窃取的风险。

如果Pos机套现被抓会怎么样？

1.违反国家规定，利用销售点终端pos机(POS机)等方式，以虚构交易、虚假定价、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。，数额在100万元以上不满500万元的，或者金融机构逾期未归还资金20万元以上不满100万元的，或者金融机构遭受经济损失10万元以上不满50万元的。上述情节“情节严重”的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

2.违反国家规定，利用销售点终端pos机(POS机)等方式，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。，数额在500万元以上，或者造成金融机构逾期支付100万元以上，或者造成金融机构损失50万元以上的。上述情节属于“特别严重”，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

如果数额不大，就要罚款。

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按理说是违法的，但只要银行不追究，用卡得当，就没有问题。毕竟这样做的人很多，具体用法可以交流。

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