259号文预落地，“涨价潮”“切机潮”接踵而至，我们该何去何从？

POS支付行业大多对“涨价”这个关键词特别敏感。最近支付行业“水涨船高”，很多媒体干脆归咎于“天价票”，把这次涨价称为“支付黑天鹅事件”。其实涨价早有端倪。

政策收紧:灰色地带逐渐消失，盈利空收窄

近几个月来，在各种小道传闻中，不少支付机构将因之前的违规行为而接受监管“追偿”。有分析认为，这将直接导致支付行业新一轮“涨价潮”的到来。事实上，从7月份开始，已有多家支付机构陆续上调费率，包括汇付天下、快钱、开店宝、海科融通融付通融付通融付通等机构，其相关产品均出现不同程度的“涨价”。

作为一个上下游关系紧密的行业，“切割机”这个久违的问题，随着这一轮“涨价潮”再次泛滥。如果“切割机”盛行，电销、网销的乱象自然会进一步加剧。从旁观者的角度来看，这种“连锁反应”对于目前的行业形势来说，绝不是一件好事。

自2021年10月13日，中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（以下简称“259号文”），其中明确规定“1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号”“1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户”，通过“跳码”获取差额收益这条路被堵死，支付机构靠跳码躺赚的好日子可能将会一去不复返。此外支付机构还需要根据人行要求对不符合规定的银行卡受理终端限期内进行改造或更换，机具成本大幅增加，涨费率成了稳营收的必然选择。2021年10月13日起，中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(银发〔2021〕259号)(以下简称“259号文”)，明确规定“一台银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号”、“一台银行卡受理终端只能对应一家特约商户”，通过跳码获得差价收入。此外，支付机构还需要按照PBOC的要求，限期改造或更换不合格的银行卡受理终端，大大增加了机具成本，费率上调成为稳定收益的必然选择。

此外，259号文还要求收单机构在《通知》下发之日起一年内完成对所有存量特约商户身份信息的核查，并形成工作报告备查。套现户面临还款风险，支付机构业务量下滑已成定局，涨价也在意料之中。

在业内人士看来，这波涨价与其说是“天价票”诞生的黑天鹅，不如说是行业规范进程中的灰犀牛。目前支付机构一般分为两派，一派已经涨价，一派正在等待涨价。对于参与这波涨价的支付机构来说，反正涨价是迟早的事。简单的“增加”前期收益，通过将合理的利润空让渡给代理商，实现与代理商的双赢，避免代理商的倒戈，降低机器切割的风险。

对于等待涨价的支付机构来说，现在不涨无非是借机砍掉一波商户资源，等收获后再涨。有业内人士认为，支付行业监管趋严是不争的事实。相信广大从业者近几年深有体会。未来对商户和费率的控制会更加规范。先断机再涨价的如意算盘背后有太多的不确定性。它是否会成功还有待讨论。

截至目前，259号文发布已近一年，不少地方人民银行已启动监管工作。有业内人士认为，随着监管验收工作的开展，这波涨价还会继续。

市场变化:价格战变成服务战，成本上升

政策因素之后，再说市场。近年来，支付行业进入存量竞争阶段，价格战使得支付机构的收单利润不断被摊薄。“涨价潮”的时间差，给了这个时期“切割机”泛滥的最佳时机。

在众多支付机构上调费率的同时，更换POS机的短信、邮件、电话也在逐渐增多。根据许多网友的反馈和小编的实际经验，最近在各种渠道都能频繁收到更换POS机的“好消息”。“低费率”、“不涨价”自然成为这些“好消息”中的主要卖点。

天下熙熙攘攘，皆为利来，看到这样的情况并不稀奇。毕竟，很多支付机构和产品的涨价，意味着交易量可能发生转移，特别是对于一些之前市场份额不高的产品和机构，这是一个“好机会”。但是，从整个行业来看，“切割机”从来都不可取。

所谓“切机”，简单来说就是把POS机从一个支付平台换到另一个支付平台，分为两种情况。

第一，“切割机”平台允许代理商直接将任何品牌的机器转入自己的系统，而无需购买其定制机，然后申请绑定。这个过程类似于智能手机刷卡pos机。通过填充不同的程序来清洗原程序，达到“占喜鹊窝”的目的。只要被切割的机器是非定制型号，基本都可以这样操作。

二是直接使用新平台的机器，打着“降低费率”、“原机加价/过期”的幌子，鼓励商家更换机器。这种情况在这种“涨价”的“辅助”下最为常见。

“切割机”的原因有很多，比如利润分配减少、被上级克扣、纯粹的恶性竞争等。，而这股“涨价潮”下的“切割机”显然属于后者。如果代理商选择无序竞争，短期内可能会给他们带来可观的交易量，但由此造成的不良后果绝不会有利于支付行业的长期健康发展。

同时，“切割机”的危害也可能影响持卡人。比如第一种情况，机器的安全性受到严重挑战，这种风险自然会转移到持卡人身上，可能带来信用卡风控、封卡甚至刷卡等问题。

另一方面，“切割机”在行业内基本都会伴随着电销、网销等乱象，而这样的行为早已被监管明令禁止。2016年国庆节前夕，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》(银发〔2016〕261号)。在POS终端管理部分，已经明确禁止任何单位和个人通过网络渠道买卖POS机(含MPO)、刷卡器等受理终端。

近年来，宁夏、河北、黑龙江、广西、福建等地区公安部门都曾发案打击非法销售POS机行为。除了押金诈骗，销售POS机还可能涉及盗刷、侵犯个人信息等严重问题。随着公安整治电信诈骗的深入，全国各地定点排除电销POS机。

支付行业寒冬下，POS机代理商只有抱团取暖才能生存。归根结底，支付机构是逐利的商业主体，在“成本增加、数量减少”的情况下，提高费率也是必然的选择。在蓬勃发展的市场环境下，选择利润分成空相对丰厚的支付机构，是广大代理商保护自身利益的最佳选择。

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第259号

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